教小白做投资:认识复利的威力

复利是一个强大的武器,它的强大取决于本金、收益率、时间这三要素。如果能够掌握复利的密码,越早意识到时间对投资的复利作用,越早开始,就越能积累出自己的财富。今天,本文主要聊聊钱和复利的威利,希望对小白朋友有所悟。

教小白做投资:认识复利的威力

第一,聊聊金钱。

钱是人类历史最重要的发明,钱本身是没有价值和意义的,但是它代表的是一种共识,是人类社会对价值的一种度量方式。

教小白做投资:认识复利的威力

鲁滨逊在漂流到一个荒岛上的时候,荒岛上一个人都没有。他在他的那条大船上发现了好多吃的和用的,他都欣喜若狂。但是,当他最后翻到一个抽屉里的好多金币的时候,他苦笑不得,因为,在那样一个没有其他人的荒岛,金币是没有意义的,远远没有吃的管用。

我们生存在一个开放的社会里,所以钱是很有意义的。我们的吃的和用的,都可以用钱来换。

所以,这个世界上,就自然分为了富人和穷人。

但是,人类社会自古以来,就存在贫富不均的现象。

2014年有一篇美国的论文,分析了美国的社会财富结构,最富的10%的人占据了全社会财富的77.2%。而自从金融开始发展以后,这种趋势就更加分化,简单来说,有钱的人会更有钱

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第二,贫富不均的原因。

这个世界上有两类人。

一类是靠出卖劳动力,也可以说是自己的时间来赚钱。

一类是利用自己的钱来生钱,无论是投资商铺,地产,还是股票,债券,甚至黄金和存在银行,都属于用钱来生钱。有句话叫做金钱永不眠,也可以理解成睡觉的时候,钱也可以给你赚钱。

出卖自己的劳动力来赚钱的方式是有一定上限的。

就中国人来说,到2018年末,月收入超过5000块的,也就是需要交个人所得税的,全国不超过5%。

从这个角度来说,大家都看到,外卖骑手很辛苦,但是在全社会来说,是算赚得多的,因为他们平均工资能到5000-10000元,已经算最好的5%了。

这样的话,年收入能够到50万,甚至100万的人,比例只会更少。

以2020年公布的2019年的上市公司高管的薪酬为例,平均年薪接近200万。

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这个数字应该已经是全国的金字塔尖的高薪阶层了。

当然,如果要算上交个人所得税,税后收入平均也就是100万出头了,因为要交45%的个人所得税

所以,出卖自己的劳动力,靠工资收入,能赚的钱就是这么多。

第三,认识复利的威利

如果说打工赚钱很辛苦,你有没有想过,如果能够攒够一定的本金,靠钱生钱,比如各种投资,那么,你的收入可能会变成多少呢?

比如,假如说你攒了10万块钱,每年能够做到15%的回报,每年不断地滚动投入,你知道50年后和100年后,这笔钱最后会变成多少呢?

要知道,10万块钱,其实是现在的很多家庭可以凑出来的一笔钱。

可以自己大概拍脑袋想一下。其实打开计算器就知道了,数据如下。

教小白做投资:认识复利的威力

10万元的初始投入,如果是按照标记的蓝色的部分,也就是每年只要做到8%的回报,20年后,会变成46万,但是到了50年后就变成了469万,而100年后会变成2.2个亿。如果不计算复利,只按我们平常的单利计算,两者长时间之后的差距会异常明显,如图所示。

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但是,如果是再努力一点,按照标记的黄色的部分,也就是每年只要做到15%的回报,20年后,会变成163万,但是到了50年后就变成了超过1个亿,而100年后会变成1174个亿。

根据2021年的胡润富豪榜,如果你有1000亿,基本上你就有希望进入全中国的前40名的富豪了。

这里我们还列了分别是对应的目前比较好的银行存款类产品的4%,还有股票基金的平均回报的8%,最优秀的一批基金的15%,以及传说中的股神,也就是25%对应的收入。

所以,很显然的是,看似每年只差几个百分点的回报,但是,100年后的差距可以说太大了。

而如果能够连续100年保持25%的年化回报的话,100年后,你将拥有490万亿。要知道,2020年,中国全中国的GDP,也就是全中国人创造的财富,也就是100万亿。

所以,这就是复利的惊人之处。

如果你掌握了复利的密码,就可以通过钱生钱,而不是通过出卖自己的劳动力和时间来挣钱了。

第四,惊人的复利可以实现么?

美国人写了一本书,叫做《股市长线法宝》

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最后的答案是,只要你在1801年有1美元,如果你一直投资于股市,那么到了2001年,你会拥有880万美元。而如果投资债券,你会有1.4万,短期国债只有4400块。

这里面算,股票的年化收益其实就是8%多一点,债券的年化收益是4%多一点。

所以,在美国市场,过去200年,股票是最好的回报的资产了。

那么,中国市场是什么样的呢?

如果我们无脑买沪深300指数,也就是一个代表中国股票市场最好的一批蓝筹公司指数,可以通过300ETF来实现,点位从10年前的2669.48点,到昨天,也就是2021/9/24的4849.43,上涨了82%,相当于年化回报6.15%。

上面的那个是比较简单的方法,属于完全复制指数的投资方法。如果加一丢丢技术含量,比如用量化增强的主动管理基金,比如下面的这个300增强基金。

最后的结果是,上涨了196%,相当于年化回报11.48%。

此外,我们换一种玩法,统计了所有在2020/9/24日以前成立的所有的股票型基金和混合型基金,一共582只(数据来自CHOICE的基金筛选器)

表现最好的上涨了749%,相当于年化回报23.85%。这里插一句,如果是年化15%的话,应该是上涨300%。

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中位数的回报是120%,相当于年化回报8.2%。

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其中有404只基金的回报超过了沪深300的82%,占据了69.4%

教小白做投资:认识复利的威力

所以,上面的图型和数据,给了你一个答案,也就是,如果通过买基金的方式参与中国股市,也可以做到年化8%的回报,这跟美国股市的长期回报是一样的,可以享受到复利的威力。

但是,中国股市的问题,是波动比较大,通过上面的沪深300指数的曲线图可以看到,其实在2015年的时候,指数就涨得很高了,后来回落了很多

如果你在2015年6月的最高点开始投资,过去6年来,你可能一直在回本的路上。

所以,无论是投资股票还是基金,还是需要考虑什么时候买的问题的。如果这个事情能做好,年化回报做到15%其实也是可以的,那这个复利的结果,长期来看就比较夸张了

所以,如果能够掌握复利的密码,哪怕你的本金不是很多,未来也可以让钱生出足够多的钱,自己只需要做喜欢的事情就可以了。

以上就是本篇的内容,让大家对复利有一个初步的了解,未来我们再继续探讨更多的细节。

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