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如何让自己的钱跑赢通胀 用基金定投跑赢通货膨胀

2021-04-22 21:56:45 芝麻财技原创 芝麻财技 0

之前写了不少基金相关文章,如《低收入人群不宜炒股?99%的人最适定投指数基金》、《如何找到好基金?善用基金对比工具》等等。但国内大多数人都缺少正确投资理念,以至于不少小伙伴买基金其实也没赚到什么钱,对买基金也缺乏兴趣。其实,指数基金很适合我们普通投资者,只是我们不断学习指数基金相关投资技巧,也能跑赢通胀。

如何让自己的钱跑赢通胀 用基金定投跑赢通货膨胀

最近,打算针对新手朋友科普一下相关基础知识,如:为什么要买基金、如何买基金、手把手教你制定基金定投计划、基金适合什么适合买入与卖出等等。这次的分享,主要是以基础知识为主,所以大家看完之后不会立马就变身成为基金高手,但至少能够让大家对基金投资有个整体的认识,知道该怎么去投资,不再对基金投资无从下手。

一、通货膨胀对我们的影响

通货膨胀相信大家都不会陌生,从历史数据来看,近些年我们国家的通货膨胀率年化平均在 4 - 6% 左右。在全球大放水,各国政府货币超发的背景下,通货膨胀还可能进一步放大。

通货膨胀给我们最直观的体现就是,手里的钱不值钱了,也就是俗话说的钱毛了。它对我们财富的危害很大,并且通常是悄无声息的,一般人都没有察觉,又或者是找不到好的应对方法。

举个例子:我们小的时候买一个棒棒糖,可能就1毛不到,但现在起步便宜的也要 5 毛,贵一点的一两元一个也非常常见。类似的例子大家自己想想还有很多。再比如十年前,一份早餐2元吃饱,现在是10元起步等等。

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这就意味着,如果没有采取任何额措施来抵御通货膨胀的话,我们辛辛苦苦工作赚来的钱,平均每年贬值 5% 左右,就这样糊里糊涂的放着,不知不觉就贬值了

虽然我们仍然在工作赚钱,但是却不知不觉慢慢变穷了。我们普通的上班族赚钱并不容易,如果不想让自己辛辛苦苦赚的血汗钱,被悄悄蒸发掉,我们就要想想如何让自己的钱保值,来跑赢通胀。

二、如何让自己的钱跑赢通胀(保值)

首先我们要知道,现金只会贬值,而不会增值。我们要做的就是将闲钱去购买可以增值的资产。

记住一个公式:现金多 ≠ 资产,资产多 = 富有

那什么才是资产呢?

说个大家都知道的,比如说房子,房子也是资产的一种。除了房子之外,还有很多其他形式的资产,如 开家实体店经营、开公司、买入好的公司股票(基金)等等。

简单来说,资产是可以产生现金流的,我们持有资产,就好比是持有一只会下金蛋的鹅,能够长期产生收益,以此来跑赢通胀。

三、为什么要投资基金?

首先,我们大部分普通人都是有家庭、有工作,时间和精力都很有限。如果是投资房地产,一来门槛很高,二来房住不炒政策加码下,未来增值潜力也比较有限。而开店、开公司,投入大,并且对能力要求很高,经营不善亏钱概率很大,大部分人其实都做不好。

而对于目前最简单一些的,如 余额宝(年化 2.5% 左右)、银行存款(年化 4% 左右)等稳健型理财,年化收益明显跑不赢通胀。

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那为什么要投资基金?

首先,除了社会价值,股票的商业价值也是人类社会迄今为止长期投资回报率最高的资产,没有之一。最好的资产,就是好的公司股票,而其他资产只会阶段性冲高,把时间拉长30年、50年、100年,最牛的投资回报,一定是股票,而不是房产。

这个可不是我瞎吹的,这个是过去200年世界金融史的实证结论。

不过,对于大部分投资者,最适合的投资标的是指数基金而不是股票。这主要是因为股票专业性太强,对投资者要求非常高,比如需要学习大量的专业知识、需要花时间盯盘、波动太大等,虽然比较刺激,但是真正盈亏影响因素非常多

从历史数据来看,绝大部分股票投资者长期都跑不赢指数大盘,因为投资股票要修炼的东西太多了,亏钱是大多数普通投资者的常态。

对于普通投资者来说,平时工作太忙还要顾家,时间精力都不够,定投指数基金则是最好的选择,比如买沪深300指数基金,就算定投,每年至少跑赢70%的投资者。此外,基金不会占用太多的精力和时间,研究基金比研究股票还是简单不少(比如 只需设定好定投,之后就不用去管,等待市场明显高估的时候卖出,之后再择机重新定投即可),而且很多基金的收益也很不错,何必自己费神费力去研究结果甚至跑不赢大盘。

四、如何挑选基金?

目前,国内的基金品种已多达一万多只,基金的种类也非常多。从投资的方向上来区分,目前主要可以将基金分为以下三大类。

  • 第一大类是货币基金,比如,我们非常熟悉的支付宝里面的余额宝,就属于货币基金,安全性很高,流动性也很好,但是相对的收益比较低,它主要是作为现金的替代品。

  • 第二大类是债券基金,债券基金收益比货币基金要高一些,收益一般也有保障,不过风险比货币基金大一些。

  • 第三大类是股票基金,也就是主要投资股票的基金(含指数基金)了。

股票基金(含指数基金)长期收益是最好的,但风险也是最大的。比如,在股灾的时候,如果在高点的时候买入,不仅不能赚钱,还要亏很多钱,如亏损 20% - 40% 甚至更多都很常见。不过盈亏同源,虽然风险大,但是股票基金的长期收益是这三种基金中最高的,比如在牛市的时候,一年涨个 40% 以上也很常见,甚至不少基金能翻倍。

另外,以上仅是基于短期极端假设,我们买基金,一般都是长期定投,通过分批买入,风险要小的多。定投基金,即便买在高点,通过不断分批买入平摊成本,用时间换空间,等到行情来了,年化收益率跑大概率能跑赢通胀。比如,国内所有的股票基金,长期平均年化收益率达到了14.11%,长期回报普遍不错。

基金投资是一场马拉松,要想让自己尽可能处于不败之地,一定要用闲钱长线投资,用时间换空间,坚持定投、严守纪律,是投资成功的关键。

五、基金投资安全吗?

很多投资者都踩雷过网贷(P2P),包括小编也是受害者之一。我们经常会听说某某P2P平台跑路了或被立案非法吸收存款等,钱追不回来了。

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但是我们从没有听说过哪家公募基金公司跑路的消息。这主要是由于投资公募基金,钱实际上是到了托管银行,基金公司是可以支配这些资金去投资(如股票/债券等),但是基金公司只能够决定这些钱投向哪里,假如说卖掉了股票卖掉了债券,这个钱还是要回到对应的托管银行账户里的,他想拿走跑路是不可能实现的。

另外,公募基金和股票一样,在国内是完全合规合法的,并且国家对公募基金资质要求非常高,不存在跑路的可能。所以说,公募基金的安全性是非常高的,投资者需要面对的是基金投资收益的波动。

由于市场短期不可预测,从安全角度来说,投资股票基金一定要做好长期投资的心理准备。这里的长期,是指至少两三年以上,所以必须用闲钱。也就是说,如果你有一笔资金,可以两三年都不打算拿出来用,那么,就可以准备将定投股票基金了。

五、基金投资有前景吗?

中国是世界所有大国中,目前最有可能在经济体量上赶超美国的国家。投资投的就是国运,中国经济搞上去了,中国股市的基础就打牢了,A股未来也具备类似美股长牛、慢牛的基础。

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所以,投资A股的最大理由是相信国运。经过几十年的改革开放,我国已经变成世界上产业链最全的国家,制造业具备非常强的竞争优势。长期来看,有理由坚定看好中国崛起,相信中国未来能继续保持稳定发展。这也是做多中国的逻辑和底气,也是看好基金投资的原因。

六、投资中最重要的是什么?

对此,每个人的答案都不一一样。要我说,是认知和格局。你能看到多大的趋势,就能看到多少机会。你关注的人和信息,决定你有怎样的视野,以及你看到的是怎样的一一个世界。同在一个市场,有着交易体系的投资者是从容的。投资对他们而言,是分析得到验证后的享受,而对更多随波逐流的投资者,却是惴惴不安的盲从。

今天的如何让自己的钱跑赢通胀以及为什么要买基金,就介绍到这来。希望大家在看完之后能对资产有一定的认识,并了解到为什么我们需要用去换资产、资产能给我们带来什么,以及为什么投资小白,最好的选择是定投基金,它的好处在哪里等等。

下一期小编将教大家如何买基金、手把手教你构建一个定投计划、如何构建基金组合、基金适合什么时候买入和卖出等等,感兴趣的朋友,记得关注下「芝麻财技」公众号。

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