低收入人群不宜炒股?99%的人最适定投指数基金

前证监会主席“郭树清”曾在参加深交所举办的“第9届中小企业融资论坛”时表示「低收入人群不宜炒股」 。言论一经媒体报道后,立马在市场上引起不少的争论。

低收入人群不宜炒股 99%的人最适定投指数基金

相当多的网民对此提出质疑,因为普通投资渠道短缺,在通胀越来越高,而银行存款、余额宝等稳健型理财收益越来越低的环境下,穷人不炒股又如何增加财产性收入?又如何实现居民收入的提高?

“低收入人群不宜炒股”是一句大实话?

尽管许多国际权威研究机构一致认为,中国的股票市场蕴藏着罕见的增长潜力。以被誉为“聪明钱”的北上资金为例,从2014年陆港开通以来,截止到2021年3月31日,北上资金基本都是年年买入,累计流入已经有1.3万多亿,如图所示。

低收入人群不宜炒股?99%的人最适定投指数基金

这么一个大体量的资金,说明外资长期看好中国经济。连外国人都知道,要Long China,携带巨资不远万里进入A股,我们身在这方土地,是不是理应比他们更有信心呢?

投资A股的最大理由是相信国运。经过几十年的改革开放,中国已经变成世界上产业链最全的国家。我们的制造业具备非常强的竞争优势。长期来看,老安坚定看好中国崛起,相信中国未来能继续保持稳定发展。这也是做多中国的逻辑和底气。

但并不是所有的人都适合,对于那些缺乏专业知识,且资金量有限人来说,在炒股这件事情上却有着天然的局限性,原因如下。

1、门槛低只是一种假象

炒股票是世界上门槛最低的行业,免费开户,甚至还送礼品,人人都可以成为一个从业人员。但门槛低只是一种假象,门槛低就是为了放更多的韭菜进来。

一直以来,“七二一定律”是中国股市普通投资者炒股结局的最真实写照,也就是10个人炒股,最终只有一个人赚到钱,2个人保本,剩余7个人都是亏本的。请想一想,你凭什么是1赚的那个人,而不是7赔,你比别人厉害在哪里?

2、缺乏专业知识

投资需要具备大量的专业知识,包括企业基本面分析、估值分析、行业竞争能力、未来增长潜力等等,这些大都是普通散户所不具备的。因缺乏专业知识,很多普通人面对专业投资者毫无竞争优势,往往只能听听别人又或者软件推荐买入的股票。

但事实上,投资是一件很专业的事情,千万不要因为别人的一个意见,或者某个人告诉你一个消息,你就去买股票或基金,这是最容易亏钱的。 

3、低收入人群输不起

股票市场波动太大,A股素有牛短熊长的特性,市场上 80% 的时间都是下跌或者横盘震荡的,只有 20% 的时间是上涨的。想要在这个市场生存,需要具备很强的耐心和承受能力。

比如,同样是股价被腰斩,富人的 2000 万 跌成 1000 万,穷人是 20 万 变成 10 万,但穷人的痛苦程度,要远比富人来得大。因为即便富人亏了一千万,他照样能吃香喝辣,对生活影响很小,依然可以耐心拿得住,等牛市来翻本甚至是盈利。

而穷人呢,虽然只亏了 10 万,从数字上看没什么,但这十万块很有可能是穷人几年省吃俭用才攒下来的辛苦钱,心态就容易崩,受不了了就容易割肉离场,造成实际亏损,从而赢不来,而最终回头去看,又往往容易割肉在了阶段性低点,与今后的上涨无缘。

4、低收入人群控制不好心态

没钱的人,欲望感就强烈,不止行情下跌的时候控制不了心态,行情上涨的时候也一样。有些人涨了上千万,依然可以保持的很冷静。而对于另外一些人,只需涨个两三万,就足以让他坐立难安。回落的时候犹豫要不要买,上涨的时候焦虑要不要放,时刻想着自己投进去的那点本钱,一个小时得打开股票软件看几回,患得患失,像个天线木偶一样,被股市玩得上蹿下跳。

兜里没钱,底气就不足,想想每个月沉重的房贷,又想想日益增加的家庭支出,再看看刚刚翻红的股票,心绪万千。最终赚了一点就跑,容易错过牛市大行情;而遇到市场连续下跌的熊市,亏本又不甘心,越抗套越深,最终心态又容易崩,导致割肉大亏离场(赚少赔得)

低收入人群不宜炒股?99%的人最适定投指数基金

所以,炒股对于穷人来说,风险和收获是很难对等的。那些缺乏专业知识,且管理不好自己欲望和心态的人,是不适合炒股的。炒股往往是逆人性的,需要对这个市场有充分的了解,对买入的个股有深入的研究,且只在有安全边际的情况下买入并长期持有,才大概率能得偿所愿。

99%普通投资正确的投资方式是:定投指数基金

股票市场波动太大,比较刺激,但是真正盈亏多少影响因素非常多,亏钱是大多普通人的常态。对于99%的普通投资人来说最适合的投资方式还是指数基金定投。用闲钱定投指数基金,不仅是一种强制存钱方式,更重要的是风险更低,通过长期定投大概率可以跑赢通胀。

以沪深300指数基金为例,每月什么不用管,只有坚持强制储蓄1000元定投,如果从十年前开始定投,至今的年化平均收益是将近12%,轻松跑赢通胀(稳赚不赔)。

低收入人群不宜炒股?99%的人最适定投指数基金

如果你花了很多时间和精力去炒股,长期来看亏钱,甚至是勉强跑赢指数。个人建议还是定投指数基金更好,因为同样的精力花在工作上,你还可以产生出更多的投资现金流,双通道赚钱应该更好。最重要的是,把这些时间和精力空出来,生活应该会更美好。

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