余额宝收益越来越低了怎么回事?跌跌不休 余额宝还能投吗

余额宝的出现改变了很多人的理财观念和理财方式,它的横空出世,让马云实现了“银行不改变,我们就改变银行”的诺言。可以说,余额宝的出现,开启了很多小白的理财之路。不过,近些年来余额宝的收益越来越低,目前的收益率相比最初的高点,降了3.3倍,七日年化收益率眼看就要破2了。那么,余额宝收益越来越低了怎么回事?还能投吗?今天芝麻哥就来聊聊这个话题。

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余额宝成立于2013年5月29日,成立之的那年是余额宝最辉煌的日子,活期7日年化最高达到了6.3%,秒杀了大部分银行的5年定期,规模得到了迅速的壮大。不过,余额宝的高收益率并没能长久持续下去,2014年1月15日收益率高达6.74%,但很快在当年5月跌破5%,6月份则跌破4%,之后继续一路下滑,直到2016年8月31日降至2.32%才止跌,之后的17年到18年初有所回升,最高回升到最高4.39%。

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从2018年5月开始至今,收益率则持续下滑,2020年1月13日,余额宝七日年化收益率降至2.4160%,当前的4月4日则继续降至2.0080%(万份收益仅0.5180元)。而事实上,余额宝自2013年5月成立以来,近七年每万份收益都未曾低于6毛,但从今年3月18日开始,万份收益便一直在6毛以下徘徊,而且跌势不减,不断创历史新低。

随着收益率不断滑后,余额宝净资产的增长也受到了挑战,特别是在2018年后,不仅增长率下滑,且开始出现明显的负增长,以下是天弘余额宝货币基金规模变化如下。

  • 2013年9月30日,556.53亿元(成立初期)

  • 2018年3月31日,16,891.85亿元(峰值)

  • 2019年9月30日,10,548.22亿元

  • 2020年4月5日,10,935.99亿元

从规模上看来,余额宝最初对标的天弘余额宝货币基金规模峰值是2018年3月31日的16,891.85亿元,随后有明显的下滑,目前降至1.09万亿元,与2019年9月份差不多。

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值得一提的是,随着规模过大,余额宝在2018年经历了一些政策影响,为预防平台规模过大,降低风险,短暂开启了一轮限购。之后通过引入 中欧滚钱宝货币A(目前规模943.26亿元)和 博时现金收益货币A(目前规模1662.77亿元)两只新的货币基金来解决问题。但即便如此,目前余额宝综合的规模总额为 13542.02亿元,依然明显低于2018年的峰值,依然明显低于2018年的峰值

余额宝收益越来越低了怎么回事?

首先,余额宝的本质是货币基金,它的资金主要用于投资于银行存款及各类票据、债券,其中银行存款,这也是余额宝安全性高的原因,但收益与银行息息相关。一般来说,银行越缺钱,给到余额宝类的存款利率就越高,银行越不缺钱,给出的存款利率越低。

而近年来,由于国内外经济都不够景气,全球都在放水,国内央行执行宽松货币政策,不断降低存款准备金率,释放流动性。降准是“央行货币政策之一,降低存款准备金率,表明流动性已开始步入逐步释放过程。”

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由于银行资金流不紧张,银行愿意开给货币基金的利率也就下降了。所以,不仅是余额宝,市场上几乎所有货币基金整体的收益率均明显下滑,这是余额宝收益率越来越低的重要原因

竞争加剧也是货币基金收益率持续走低的一个原因。余额宝成立之初,由于一家独大,竞争小,谈判能力强,加之当时金融环境更好,收益率自然有优势

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随着余额宝展现出来的吸金能力,使得货币基金迅速的兴起及发展起来,货币基金数量激增,银行可选性更多;此外,各大银行之后也都推出了自家类似余额宝的理财产品,货币基金的收益率逐渐下降。简单来说,其他金融机构后续也推出了各种宝宝,收益率不比余额宝低,无形中分流了客户和资金。

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跌跌不休 余额宝还能投吗?

目前,各大银行的存款利息大致为:活期存款利息0.3%,定期存款三个月利息1.43%,六个月利息1.69%,一年利息2.1%,两年利息2.73%,三年利息3.575%,五年利息3.575%。

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余额宝由于可以随时取出,相当于活期,就算是按2%收益率来看,依然是银行活期收益率的近7倍,与银行一行定期存款利率相当。因此,对于短期存款或一些平时可能需要用的应急钱,放在余额宝依然是一个比灵活的选择。

当然,目前比余额宝收益率高的理财方式有很多,但很多人吃过血淋淋的亏。其中,P2P最为典型,近两年雷潮不断,大量出借人损失惨重,它给我们上了最生动的一堂理财产品课程,那些希望依附某款理财产品发财致富,而不想学习是行不通的。

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但不得不说,随着货币基金的收益率越来越低,余额宝收益确实越来越鸡肋了。对于一些追求稳健与收益的定期理财用户,目前多半会选择一些银行创新存款吧,这种理财产品,50万内100%保息保本,风险较低,具备一定的竞争力。

对于创新型银行存款,在支付宝、京东金融、度小满等APP上都可以买,一般都是一月到三年期不等(支持提前支取,提前按活期计算),目前定期收益率普遍能达到 4% – 4.8%,50万内100%保息保本,风险较低。不过,创新型银行存款,主要是一些中小银行推出为主,面临着一些政策监管问题,未来大概率也会和余额宝类似,收益率越来越低,且行且珍惜吧。

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创新型银行结构存款

总的来说,随着货币基金收益率越来越低,在谋求高利率这件事上,余额宝也算尽力了,在如今的市场环境下,既要安稳,又要高收益,太难了!对于追求稳健高收益的用户来说,当前创新银行存款或许是为数不多的选择了;而对于有一定的专业金融知识,又愿意承担市场风险的话,定投如沪深300/中证500这类当前低估的指数基金,拉长时间,用时间换空间,低买高卖,或许也是一种博取更高一些收益的方法。

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余额宝收益率越来越低,你还会买吗?你在使用什么理财方式呢,感兴趣的小伙伴,不妨留言一起来聊聊吧。

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